详细了解医疗保险

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。
因为我是做商业保险的所以在商业医疗保险上。我会详细的讲解，至于“三保一金”“五保一金”就不详细介绍了（为了不耽误大家，所以提前说清楚）。
商业医疗保险分为报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。
为了更加准确的了解这2种保险。我就分别介绍：
报销型医疗保险又称为普通医疗保险，是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销。一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。
赔偿型医疗保险一般指专项医疗保险是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。一般分单项疾病保险（如癌症保险）与重大疾病保险（10种、20种及30种等重大疾病保险）。
上述两类医疗险有相同点但又有不同点，相同点是患病才能获得保险给付，不同点主要是：普通医疗险属全类型即各类疾病都能获得保险给付。专项医疗保险属专项类即某项在保险合同中明确列明的疾病或手术才能获得保险给付。保险公司推出的医疗保险常常会综合上述两大类保险的一部分来组合成。

如何购买商业医疗保险？
商业医疗保险主要分为1、意外伤害医疗保险；2、疾病医疗保险；3、重大疾病保险4、其他一些附加医疗险种（手术费用保险、住院给付保险等等）
这里关键在于重疾险的选择，有消费型定期保障的、有满期返还的、还有终身保障的重疾险，费率差异很大，大方向要清楚。
当然这些都要结合你的要求以及经济情况综合权衡的。

商业医疗保险比社保的优势：
1.意外医疗保险是社保所不具备的，保障范围为因意外伤害导致的门诊及住院医疗费用支出。此类保险是每个人所必须的，毕竟意外伤害在生活过程中属于最高发风险，拥有社保的人群，更应完善此类保障，作为社保的补充。
2.重大疾病险种同社保的重大疾病保障部分不同，国内的重大疾病险几乎全是提前给付型，即约定保障N类大病，确诊后按保险金额赔付，保险公司不参与被保险人治疗方式的选择，也不存在自费药和报销的说法。

购买商业医疗保险应该注意些什么：
根据自身实际情况购买一些商业医疗保险是必要的，有社保人群在购买商业医疗保险时，需注意所购买产品的保障功能是否和已有社保相冲突，以避免花冤枉钱。
还需要了解的是：1.是否有免赔额。2.是否有免赔天数 3.是否有免赔次数。

商业医疗保险的作用：1、补充社会医疗保险保障范围的不足；2、补充自付额部分；3、补充封顶线以外部分的医疗费用；4、补充没有被纳入统筹范围人群的保障。


商业保险赔付的三种类型：

一、费用报销型。即根据被保险人支出医疗费用后，凭其原始收据向保险公司索赔，在最高保险限额内实报实销。但为避免多重索赔、出现索赔金额超过实际费用的情况，如果社保已经报销，保险公司就只能按照补偿原则，补足所耗费用的差额。陈先生购买的就是这种保险。

二、定病种定额赔偿型。这种保险与实际医疗费用无关，理赔时也无须提供发票，只要确诊患有属于合同约定的疾病时，保险公司都将按照合同对投保人进行赔付。

三、住院津贴型。这是针对投保人的住院治疗进行的一定补贴。

商业医疗保险缺陷：
第一，以医疗费用报销为保险责任的商业医疗险，目前大多数是以附加险的形式出现，很多险种不能单独投保，必须同时购买主险，保障额度较低或受主险保障额度限制，投保门槛较高，不能真正起到理想的保障作用；
第二，个人商业医疗保险至今未实现门诊费用的报销，对较轻疾病的门诊医疗费用未起到保障作用。