购买教育保险要注重保障

   越来越多的人开始为孩子未来的教育金做准备，这也成为保险推销员突破客户心理防线的一个薄弱点。吴逴 群认为教育险的确是个不错的选择，其最大的两个作用就是专款专用和豁免功能，也就是说如果父母出了什么意外，这笔保险金还能保证孩子上学。“但买教育险一定要根据自己的家庭经济情况来定，不要盲目跟风，毕竟从投资收益上看可能还高不过银行储蓄。”吴逴 群说。

    上班族们开始感觉自己工资增长的速度永远赶不上孩子教育花费增长的速度。相关调查也显示：目前近五成家庭的子女教育经费已经占到总开支的 20%以上，在经济衰退的背景下，人们对规划子女未来普遍感到焦虑。吴逴 群发现了一个有趣的现象：子女越小，家长对其未来成长教育经费就越忧虑。

    其实，在目前国内的金融环境中，通过保险计划来进行子女的教育金储备应该是合理、安全的选择。孩子的教育金体现在保险方面，一般可以分为两种方式：

    第一，教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。这样大人出现意外时，孩子就可以得到一笔钱，而这笔钱应该足够满足孩子成长和受教育所需要的基本费用。而孩子的教育金储蓄，则可以通过父母的工资或者其他如基金定投的方式来完成，这样就达到了保障和储蓄两不误的效果。另一种方式是联合寿险，就是保障大人的同时，又能保障孩子的教育金。如果大人不幸出事了，不但能够豁免剩余保费，孩子还可以继续领取教育金。

    第二，教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。但是，也有一些不足之处。首先是费用高，因为到期你要领取多少钱，就基本上决定了你现在要交多少钱，而一个家庭的保费支出又是有限的，所以可能存了这笔教育金之后，父母的保障就得不到解决了。其次是收益低：如果有分红，还可以部分地抵御通涨，因为这笔钱至少要存十几年，如果没有分红的话，那就是只有拿它专款专用了。目前这类产品的最高预定利率不超过2.5%。所以，购买教育金保险的基本前提是先为家庭做好基本保障，否则教育险可能变成你一个沉重的担子。