你应该如何理财
第一阶段：(30岁至40岁)原始资金积累
靠事业挣来头一桶金，不断地积累。花一部分钱在豪华消费上，好像有用不完的钱，心态愈来愈狂妄、骄傲起来。
第二阶段：(40岁至50岁)对存款有10%回报的要求
“安家费”账户已积累几百万至几千万，开始要认识资金如何运作。理财的典型三角形，开始在脑海中浮现出来。
六七成的资金，去购房保值。因为收租率在北京还可达5%至8%。当然，假如富翁是在上海或香港，购买房产只得收租率2%至3%，资金管理便更有难度。 （文章转载自医疗保险网（http://www.xinhuarenshou.com），转载请注明：版权所有：医疗保险）
二、三成的资金，是学懂全球市场走势。因为全世界有50个不同的市场，各有各的周期、走势。当中国市场或任何一个市场在调整阶段，没有机会时，你惟有转投其他市场获利。全球的，也是跟着各国不同市场、不同周期进行投资。
当然你对这领域不熟悉，你只能聘请专家。“行行出状元”，专家有可能是银行的高层，也可能是理财公司的高层。在尝试过程，有些失败，有些成功。前几年的运作，资金本金可能拉平，但在过程中，慢慢积累了经验，也开始物色到适当的专家，替你担忧，及开始每年为存款达到10%的回报。
资产管理第一要诀是，就像管理一盘生意，要年年有利润。
年年赚，每年都不赔
一成的资金是投放短线行为，投资实业，投资股票，都是高风险行为，在这阶段，事业收入还是占大部分，但开始有“资金回报”。打个比方，500万的存款，一年10%的回报就是50万。
将50万的利润拿走。在这阶段，应该是双收入。
（１） 事业收入，占八成。
（２） 理财收入，占二成。
第三阶段(50岁至80岁)“资金运作”
事业已经没有十多年前的收入情况好，利润愈来愈薄，只是靠老客户，维持生计。
这阶段，假如“资金运作”已熟练，双收入变成：
（１） 事业收入，占五成。
（２）理财收入，占五成。
终于有一天，事业要退下来，你的收入就再次变成单收入。退休后，理财收入占100%。
“资金运作”，每个富翁就需要用20年时间去揣摩，由40岁至60岁，不要以为可以到退休后才去学，来不及。因为在前5年学习期会交不少学费，资产会缩水，会亏一部分钱。但始终有一天会学懂，那么资产增值便有把握。40岁开始，要在退休前将它掌握，等到退休时靠这笔理财收入，生活才会比较轻松。 （文章转载自医疗保险网（http://www.xinhuarenshou.com），转载请注明：版权所有：医疗保险）
人生可能有的变幻
人平平安安时，理财规划就是计算一下每个人一辈子的收入及支出，很多人低估年老时候的金钱支出，所以很多人忽略了要为自己准备足够的储蓄养老，以免变成儿女的负担。
其实人生未来的变幻，说白了，也就是常见的几种，100人里面总有好几位会碰到。例如下表。
人生有可能的变幻
1. 下岗或公司本地化：影响孩子念大学。
2. 生意失败：住房都要卖掉。
3. 癌症：三年内不能工作，没收入。
4. 车祸：肢体受到损伤，影响正常工作。
5. 孩子无心念书，只玩音乐：他／她未来之路可能非
常难走。
6. 离婚：基本生计都可能成问题。
7. 感谢上帝，一路无风无浪，但由上帝决定，不是由你决定。
●你认识的朋友中，有发生过重大变化的吗？
1.中年下岗：七成机会
以我二十年理财经验所见，有七成中年人都会经历五十岁后收入大幅下降的过程，除了少数高层的领导还可能步步高升之外，其他人到中年时，单位里面都会发生相应变化，会影响他的收入。
说不好听，下岗时收入为零。退而次之，换岗，收入也降了一半。
四十多岁下岗，人已过了年轻力壮的时候，不能说不惊慌。固定开支，每月五六千人民币是免不了的，靠积蓄过活，长则两三年，短的一年便用完积蓄，怎么办？
这的确是人生很可能碰到的事情。假如我们在三十来岁已经有二手预备的话，“下岗”这经历，说不定反而是一个新局面的开始。
问题的关键是，你是否在几年前，已做好二手预备。
单位经营不佳，一两年前便有兆头，你应马上做二手预备，不能迟疑，不能拖泥带水。你不做二手预备，到头来终将害了自己。
2.生意失败：五成几率
在我们的理财案例中，有不少的成功人士，很年轻已赚了好几个一百万，但生意变化无穷，就算大机构如康柏、大宇等，都会倒闭。
有一两年生意红火时，也同时吸引了很多竞争者，再
过几年，售价下降三成至五成，你的利润化为乌有。不但没利润，还在亏损。但你不甘心，苦苦支撑你一手创建的企业，不出三四年，由富翁掉下去成为穷光蛋。
我见过不少个体户，有几年是很风光，但一二十年过后，却很潦倒。生意竞争比打工更激烈，几年的辉煌并不代表永远。
要在风光时，每年抽走2%的利润存起来，十年后有需要时动用。
年轻有为，过早成功的人，有个缺点，别人说的话，他不会听，很容易输在过于自信。有时我们理财顾问也帮不了他们。
3.肿瘤：100人有三四位会患上肿瘤
每个人的圈子，都会听到有朋友、亲戚患上这个病。不要说别人，就以我的家里来说，已经有两个人患过肿瘤。我父亲是患肿瘤过世的，肝癌，治疗了9个月后过世。医的时候，花了大概三四十万。
我妹患上乳癌，已治好了，五年内也没有复发，算是挺过去了。我妹是名牌大学的本科生，“前途是光明的，但道路是曲折的”。虽然病好了，却不能正常工作，不能接受有压力的工作环境，一边兼职做儿童基金会义工，一边卖保险。她因为购买了重大疾病险，所以二三十万医疗费，全报销。她觉得卖保险能帮助别人，所以很用心地在干，也赚一点生活费。
由于我的家庭，有两三成人会患上肿瘤，所以不瞒你说，我购买了超过50万的重大疾病险，有备无患。我想我家的肿瘤也许是有遗传的，来就来吧，避不了但可先预备医疗费。 （文章转载自医疗保险网（http://www.xinhuarenshou.com），转载请注明：版权所有：医疗保险）
假如有一天，你不是听到别人患肿瘤的故事，而是医生告诉你，你或你的爱人患了肿瘤，你心理及财务上，安排得了吗？
4.车祸：100人有一两位
我见到一个案例，是位女性，25岁，左腿废了，中度伤残，不能正常工作。
保险公司赔了一二十万，也不一定够养她一辈子。
假如她购买了意外险，赔个三四十万，生活会更舒适一点。
生意竞争比打工更激烈，“几年的辉煌并不代表永远”。
保险的用途，比穷父母亲的爱，更加实际。
有意外时，无钱不行。只有家人的爱心，远远不够
5.孩子无心念书：10个中有一两位
虽然父母亲都是重点大学的毕业生，偏偏孩子不喜欢念书，他的喜爱，很可能是音乐、绘画、设计或发型师……
在本书的第五章，便有一对事业很成功的海归夫妇，孩子不爱念书，而他们的财务规划仍是围绕着孩子将来的幸福来设计的，让孩子有足够的经费，将来到英国、法国深造成一位成功的发型师。
6.离婚：10个家庭有一两个会发生问题
女人离婚后，一般生活都很艰难。离婚后生活还可以的有两种女人：(1)她预先有二手准备。(2)她离婚后，有谋生的本领。
女人离婚，几率有十分之一二，女人应当有计划，假如在结婚前发现双方感情或其他方面差异比较大的时候，适宜用结婚后几年做出一些准备。
人生美满与否，二手准备永远都不会错。
离婚后的两个不同的结果，在本书中的第四章有详细的描述。除了她们的人生故事，我们也从理财角度，写出她们怎样做二手准备，是很实用的“女性自保4招”。
结论以上不同的人生变幻，都是有可能发生的。
对没有准备的人而言，有事故发生时，惊慌万分，由于没有足够财务上的准备，家庭一下子走向悲剧。
人生是喜剧或是悲剧，在于是否有二手准备。有准备的人，转危为安，逢凶化吉。没有准备的人们，一生便毁了，也同时连累家人。
你说，一个好的理财规划是否重要呢？
人生有风浪，并不奇怪。但天助自助者。若什么都不干，等命运决定，这与我们提倡的积极人生是两个不同的生活态度。
保险的用途，比穷父母亲的爱，更加实际。人生美满与否，二手准备永远都不会错。人生是喜剧或是悲剧，在于是否有二手准备。
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