买旅游保险有技巧

购买旅游险说明书

如果旅行者将从事滑翔、登山、攀岩、狩猎、蹦极、搏击、潜水等高风险运动，旅行社责任险是不保障这些项目的，需要额外购买涵盖相关条款的意外险。

NO.1注意事项

1、如实填写投保单。以免因为填写错误信息而使保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。

2、看清保险条款。很多投保人员只知道旅游团代理投保了旅游险 ，而不知投保险种的责任范围 ，没弄清楚就糊涂投了保。

3、并非保得越多越好。选择一定数量的险种投保，自然有更多保障，但旅游医疗险种是补偿性险种，保多形成超额保险 ，多交保费就不明智了。

NO.2购买须知

购买意外伤害保险的警惕误区：

1、旅行社投保就行。其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

2、出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家说，人家意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。

3、保额越高越好。专家说，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游 ，如果行程较短，医疗险的保额在10万左右即可。

NO.3条款须知

行李延误赔偿的是被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。在旅行中可能会因托运行李延误8小时以上而给客户旅行带来极大不便，这时保险公司将赔偿被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。需要注意保险公司赔偿的是在当地购买生活必需品而发生的合理费用，并非只要发生行李延误就有赔偿。

投保前已存在的疾病和受伤为责任免除事项。旅游保险中“医药补偿”保障的是在旅行期间因生病或意外事故而需要必要治疗的实际医药费用。

但客户要留意若该伤病是投保之前已存在的，则大部分的旅游险都将此列为责任免除。例如，被保险人在旅程中因心脏病需入院治疗，而医生的诊断报告证明被保险人所患的心脏病是已存在多年的，保险公司会拒绝赔偿。

战争、军事行动等引起的旅程延误不在保险责任之列。一般在旅游险中，由于恶劣天气 、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工及其他空运、航运工人的临时性抗议活动而导致飞机或轮船延误5小时以上，保险公司将按保险合同项下相应的保险金额赔偿该被保险人。但以上保险责任中不包括战争、军事行动引起的延误。
 

NO.4责任免除

旅游中常见的“责任免除”项目如下：

1、参加职业体育运动或者可能取得报酬或奖金的体育活动；

2、参加探险活动或类似旅程；

3、从事高风险的职业性活动。例如：采矿业、森林砍伐业、建筑工程业、运输业、水上作业、高空作业等；

4、旅行目的为治疗疾病，或被保险人在身体不适合旅行的情况下旅行；

5、自杀、自伤、猝死、醉酒、酒后驾驶、投保人故意行为、犯罪、精神错乱等；

6、战争 、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖主义活动；核爆炸、核辐射或核污染。

旅游险购买6大误区

旅游险主要包括两方面的内容：一是属于人身寿险范畴的旅游意外险，二是划归在财产险范畴的旅游责任险。它们都是非常实用而且缺一不可的旅游必备险种，交费低、保障高。可是许多旅行者在购买旅游险还是存在不少误区。

1、旅行社投保就行。许多跟团出游的游客往往认为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管什么问题都能找保险公司。其实不然，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。

2、获赠旅游险一包到底。有些旅行社在推销旅游产品时会以旅游送保险招揽客户。这种情况下，首先务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。不排除有些旅行社以送旅游险这个笼统的概念为幌子，实际上只是购买了国家规定旅行社必须购买的责任险。

3、旅游险越贵越好。尤其是去国外，考虑到国外的消费水平，保险公司往往会劝说客户投保高保额。其实，境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时，要参考旅游天数、旅游地区的消费水平等。

4、意外险什么都赔。对于意外险很多人以为什么都赔，其实不然，保险公司对于一些高风险活动是不赔偿的，所以要先确认购买的意外险是否有对高风险项目的免责条款。

5、出了险全额赔偿。出险以后并不是都能得到全额赔偿。市民在选择旅游险时，要留意保险公司推出的境外旅游险在分享责任的赔付方面是否有限制。

6、所有境外险医疗费免单。近年来，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。实际上，不少保险公司目前都不提供提前垫付医疗费用的理赔项目。这就为境外旅游医疗理赔留下了隐患。